Как получить право на кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — мера от государства, направленная на помощь гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Она позволяет продлить срок выплаты кредита не испортив кредитную историю и не получив штрафов. Практически каждый, чье финансовое положение ухудшилось, имеет право воспользоваться кредитными каникулами.

Кредитные каникулы появились в нашей стране в период коронавируса в 2020-м году. Они являлись временной мерой, и стали довольно востребованными среди населения. С 1 января 2024г. действуют новые правила. Как получить право на данную меру поддержки?

Понятие кредитных каникул и как ими воспользоваться

Под кредитными каникулами понимают возможность заемщика не платить по ссудам в течение определённого времени ввиду потери физическим лицом дохода, его снижения или чрезвычайной ситуации. При этом кредитный рейтинг не будет испорчен и не будут наложены штрафы и санкции.

Справка! С 2024 г. данная мера поддержки становится бессрочной.

Она рассчитана прежде всего на лиц, испытывающих финансовые сложности. Однако стоит понимать, что это не означает полное освобождение от долгов. При оформлении меняется график платежей и за счёт этого увеличивается срок займа.

Какие займы подпадают под эту программу

Согласно нормам права мера распространяется на займы, сумма по которым не превышает следующие размеры:

• Для автокредитов — 1 600 000 руб.;
• По кредитным картам — 150 000 руб.;
• По остальным видам потребительских кредитов — 450 000 руб.

Максимальные размеры, на которые распространяется данная мера поддержки, устанавливают органы власти. При наличии нескольких займов, о каждому можно только один раз воспользоваться мерой поддержки.

Важно! По ипотечным кредитам после 2024 года больше не применяются кредитные каникулы, законодательно это больше не предусмотрено.

Кто имеет право на кредитные каникулы

Физическое лицо в праве подать заявление, если им будет соблюдено одно из условий:

• Гражданин попал в сложную жизненную ситуацию (потеря работы, форс-мажорные обстоятельства, болезнь и т.д);
• Ранее по данной ссуде не предоставлялись кредитные каникулы;
• Не применяются кредитные каникулы для мобилизованных на момент подачи заявления;
• Не ведётся производство по делу о банкротстве, так же между сторонами не достигнуто мирового соглашения.
• Исполнительное производство не началось.

Внимание! Согласно нормам права кредитная организация не вправе отказывать заемщику в предоставлении данной меры поддержки.

Порядок действий

Физическое лицо может обратиться в банк ходатайством. Шаги следующие:

1. Собрать комплект документов (в зависимости от ситуации: справка по форме 2-НДФЛ или о регистрации в качестве безработного, выписки от врача о прохождении лечения и т.д.);
2. Обратиться к своему кредитору (онлайн через приложение, по электронной почте, почтовым отправлением, лично в отделении и т.д.);
3. Получить ответ. Заявка по общему правилу рассматривается в течение пяти дней и далее выносится отказ, либо составляется новый график платежей.
   Гражданин может в любой момент возобновить выплату.

Кредитные каникулы — это право граждан, и кредитор не может его нарушать, если заемщик соответствует всем требованиям и подал соответствующие ходатайство, то юридическое лицо обязано предоставить ему вышеуказанную услугу.