Микрозаймы в России выдают более 1200 МФО. В среднем условия одинаковы – ставки до 1% в день, минимум проверок заёмщика, оформление по паспорту без справок о доходах. В большинстве случаев подать заявку можно онлайн и получить деньги в течение нескольких минут. Как правильно оформить заем, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру – https://www.vbr.ru/.
Процесс оформления займа в МФО
Оформление микрозайма может занять от нескольких минут до 1 дня, при этом некоторые МФО указывают сроки принятия решений на сайте. Чтобы подать заявку:
- найдите форму на сайте выбранной МФО;
- укажите срок и сумму займа;
- заполните заявку – введите ФИО, номер телефона и адрес электронной почты;
- на телефон придёт SMS с кодом – укажите его в специальном поле;
- заполните анкету – обычно здесь нужно указать паспортные данные, уровень дохода, телефоны контактных лиц, образование, семейное положение, место работы и др.;
- выберите способ получения средств – введите номер банковской карты, электронного кошелька, укажите получение наличными в офисе или через систему денежных переводов;
- отправьте анкету и дождитесь решения МФО (SMS на телефон).
Подать документы тоже можно онлайн. В зависимости от МФО могут потребоваться отсканированные страницы или фото паспорта – файлы нужно прикрепить к заявке перед её отправкой. Иногда клиента просят сфотографироваться с открытым паспортом в руках и отправить фото.
Как не ошибиться в выборе займа
При выборе микрозайма учитывайте такие параметры:
- Процентная ставка. По закону она не может быть выше 1% в день. Для новых клиентов в большинстве МФО доступны займы без процентов – можно получить в среднем до 10–15 тыс. руб. на 1–2 недели и не платить за пользование заемными средствами.
- Срок. Наиболее востребованы займы «до зарплаты» – краткосрочные программы кредитования на 2–4 недели. Некоторые МФО предлагают долгосрочные микрокредиты, напоминающие банковские продукты. По ним срок может составлять до 6–12 месяцев.
- Сумма. Большинство компаний готовы одобрить до 30 тыс. руб. Долгосрочные займы на сумму в среднем до 500 тыс. руб. можно оформить в основном под залог.
- Штрафные санкции. Закон ограничивает не только размер процентной ставки, но и сумму штрафов и пеней. Так, переплата не может превышать сумму займа более чем в полтора раза. Причём в эту переплату включаются пени, неустойки, штрафы, начисленные проценты, комиссии и все другие платежи, которые заёмщик делает в пользу МФО.
Наиболее распространённый способ получения займов – перевод на банковскую карту. Большинство МФО требуют именную дебетовую карту, но в некоторых случаях перевести деньги можно на кредитку или карту третьего лица. На счету должна быть небольшая сумма – для проверки счёта будет заблокировано около 10–15 руб.
Какие могут быть подводные камни
Сфера микрокредитования регулируется Центробанком, поэтому все МФО действуют на прозрачных условиях. Однако у микрозаймов могут быть подводные камни:
- Плата за досрочное погашение. При возврате займа раньше срока заёмщик по закону имеет право вернуть всю сумму в течение 2 недель после заключения договора и не уведомлять при этом МФО. Если 2 недели прошли, кредитора нужно оповестить в письменном виде минимум за 10 дней до совершения платежа. При наличии такого уведомления МФО не имеет права штрафовать заёмщика.
- Пролонгация займа. В некоторых компаниях эта услуга платная. Кроме того, в большинстве случаев проценты на основную сумму продолжают начисляться.
- Отправка данных в бюро кредитных историй. Непогашенные или просроченные займы ухудшают кредитную историю и делают вас неблагонадежным заемщиком в глазах банков и МФО.
- Страховка. МФО могут навязывать страховку от той страховой компании, с которой они работают. Заёмщик имеет право отказаться от любого вида страхования или купить полис там, где хочет.
- В МФО нет рефинансирования задолженности, как в банках. Кроме того, оформить реструктуризацию очень сложно. Максимум, на что может рассчитывать заёмщик, у которого возникли финансовые трудности, – продление срока.
Даже если вы взяли небольшой микрозайм, не стоит тянуть с его возвратом. МФО активно сотрудничают с коллекторами и могут подать на заёмщика в суд. Если судебное решение будет в пользу кредитора, счета заёмщика арестуют, могут продать имущество и блокировать выезд за границу.
Фото: freepik.com
Об авторе: Первое образование системный администратор. Второе — «Финансы и кредит». Общий стаж работы 14 лет. Являюсь постоянным автором и администратором ресурса. Активно применяю знания в информационном проекте, где готов ответить на любые вопросы. Перейти на страницу автора.
