Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?

Хотя любой банк может списать с зарплатной карты денежные средства для погашения кредита, подобные действия не всегда являются законными. В статье пойдёт речь о нюансах взыскания задолженности.

Работа банков с должниками

Если гражданин совершил последний платёж по кредиту более 90 дней назад и игнорирует требования банка по погашению задолженности, то поиском недобросовестного заемщика начинает заниматься служба взыскания. Стоит заметить, что банк имеет право самостоятельно списывать деньги только с открытого в этой же организации лицевого счёта: другими словами, банк A не может забрать деньги с открытой в банке B карты без соответствующего судебного решения.

Причины наложения ареста или взыскания денег с карты

Наложить арест на денежные средства могут лишь судебные приставы, а взыскать сумму задолженности с лицевого счёта физического лица — банки-кредиторы.
Наложение ареста на банковский счет предполагает, что с карты гражданина будет удерживаться не более половины ежемесячного дохода. Важно, что аресту не подлежат кредитные карты и лицевые счета, на которые зачисляются те или иные пособия и компенсации.
Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?
При принятии решения о самостоятельном взыскании задолженности банк руководствуется положениями кредитного договора: обычно в контракте прописываются условия, при наступлении которых организация получает доступ к лицевому счёту гражданина. Подобные пункты могут содержаться и в договоре о выдаче зарплатной карты.

Способы узнать получателя снятых со счета денег

Чтобы понять, в чью пользу были списаны денежные средства с лицевого счёта, необходимо обратиться в ближайшее отдельное банка, эмитировавшего дебетовую карточку. Если деньги списываются по решению суда, а сумма взыскания превышает 50% от ежемесячного дохода, то для решения данной проблемы потребуется составить заявление о перерасчете арестованных средств. В некоторых случаях гражданину также может понадобиться начать судебное разбирательство.

Если списание денег осуществляется по инициативе банка, то физическому лицу следует запросить отчёт о действиях кредитора. Написать заявление можно в офисе компании. При наличии у гражданина в одном банке и дебетового, и кредитного счёта стоит быть готовым к тому, что списания средств с дебетовки начнутся уже после первой просрочки платежа по кредиту: любые зачисления будут автоматически уходить на погашение имеющейся задолженности.

Взыскание долга банком осуществляется по специальному алгоритму, в соответствии с которым организация забирает первым делом начисленные пени, далее — проценты по кредиту, и лишь в последнюю очередь — часть основной задолженности. В теории может случиться так, что кредитор, списывая с карточки почти всю заработанную плату гражданина, почти не уменьшает сумму его долга.

Причины ареста денежных средств на дебетовом счету

Списание денежных средств с дебетового счёта может происходить не только из-за задолженности по кредиту, но и из-за долгов физического лица перед другими людьми или организациями. Судебные приставы могут арестовать деньги за, например, неуплату налогов или автомобильных штрафов.
Наличие задолженности можно проверить при помощи различных интернет-сервисов. Подобный функционал присутствует в приложениях «Сбербанк.Онлайн» и «Яндекс.Деньги», а также на сайте ФССП.
Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?

Чтобы получить подробную информацию о судебном разбирательстве, достаточно открыть официальный сайт Службы судебных приставов, перейти в раздел «Поиск по номеру ИП» и вбить в отобразившееся поле номер интересующего исполнительного производства. Данный номер можно найти в присланном банком SMS-уведомлении об аресте лицевого счёта.

Способы предотвращения снятие денег с зарплатной карты

Хотя банк не имеет права списывать с карты более половины ежемесячного дохода, судебные взыскания все равно могут поставить гражданина в затруднительное положение. Чтобы избежать больших проблем с личными финансами, можно попытаться:

  1. Договориться с работодателем о выдаче заработанной платы наличными. Стоит сказать, что данный способ не подходит для держателей зарплатных карт: владелец предприятия при всём желании не сможет в одностороннем порядке расторгнуть с банком договор о сотрудничестве.
  2. Реструктурировать задолженность. В результате данной операции ежемесячный платёж по кредиту может снизиться до 25-30% от суммы ежемесячного дохода.

Также стоит помнить о том, что ни банк, ни судебные приставы не имеют права списывать с дебетовой карточки должника социальные выплаты и алименты (например, материнский капитал). В при нарушении кредитной организацией данного закона физическому лицу необходимо обратиться за помощью к правоохранительным органам.

Заключение

Деятельность кредиторов регулируется федеральным законом №353. При малейшем подозрении на нарушение своих прав гражданин обязан инициировать судебное разбирательство.