Основные риски, связанные с сотрудничеством с МФО

Микрофинансовые организации пользуются плохой репутацией среди россиян. Люди не жалуют МФО за высокие проценты, но всё равно обращаются за микрокредитами. Однако здесь, как в фармацевтике: одно и то же вещество может стать и ядом, и лекарством. А значит, в особенностях «приёма микрофинансового препарата» стоит разобраться, определить риски и понять, как их избежать.

Для чего нужны МФО и что нужно о них знать

Микрофинансовые организации впервые появились в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Они обеспечили доступ к кредитам для людей с низким уровнем доходов. Страны, о которых идёт речь, характеризуются плохим развитием финансовых институтов, в т. ч. отсутствием банков. Но что делать, если человеку срочно нужны деньги? МФО стали средством решения проблемы.

Создать МФО проще, чем банк. К ним предъявляют меньше требований. В кредитном рейтинге банков им достаточно иметь оценку BB. Она означает, что при нестабильной экономической ситуации в государстве увеличивается риск дефолта для микрофинансовой организации. Следовательно, МФО менее стабильна, чем банк с рейтингом надёжности АА.

Второй значимый параметр — требования к уставному капиталу и объёму проблемных кредитов. Для МФО допустимы не больше 5% проблемных ссуд. Иначе её собственная финансовая стабильность пошатнётся, компания утратит рейтинг и приблизится к дефолту. При ухудшении ситуации МФО потеряет право оставаться в программе микрофинансового кредитования. Поэтому микрофинансовые организации используют более агрессивные методы взыскания долгов, чем банки.

Основной продукт МФО — срочные займы. Российский закон вводит для них 2 ограничения:

• процентная ставка — максимум 1% в день;
• переплата клиента не должна превышать полуторакратный размер займа.

Основные риски для потенциального заёмщика

Главный риск заёмщика — несвоевременный возврат долга. Как только просрочен срок возврата, начинает расти пеня. 1% в день — это немало. Трудно найти человека, который желает занять 100 рублей сегодня и отдать в конце года 365. Поэтому, соглашаясь с условиями кредитования, стоит реально оценивать свои возможности.

Как избежать рисков

Россия не относится к странам с плохо развитой банковской системой. Кроме того, преимуществом МФО считаются низкие требования к документам. Однако банки тоже максимально упростили требования. Поэтому те, кто считает, что ему подходят условия МФО, могут выбирать этот способ решения проблемы. Или обратиться в банк за кредитом с низкой процентной ставкой.

На финансовом портале Выберу.ру представлены банки и МФО России в таблицах. Нужно только сравнить собственные потребности с предложениями финансовых организаций и выбрать то, что больше подходит. Из таблицы можно перейти к оформлению заявки, нажав на соответствующую кнопку, или к сайту организации, если перейти по ссылке на названии.