8 причин отказа банка в выдаче кредита

8 причин отказа банка в выдаче кредита


Невзирая на широкое распространение потребительского кредитования и многообещающие рекламные сообщения, которые рассылают банки потенциальным клиентам, одобрение отправленной заявки получают немногие заемщики. Давайте рассмотрим основные причины, существенно снижающие вероятность оформления кредита.

Почему банки отказывают в редите

Потребительские кредиты выдаются далеко не всем. Сотрудники кредитной организации внимательно рассматривают каждую отправленную заявку. Для снижения возможных финансовых рисков учитываются все факторы, определяющие платежеспособность заемщика. Во внимание принимается социальный статус, трудоустройство, величина заработной платы. Именно поэтому заявка может быть отклонена. Каждая кредитная организация создает уникальный портрет заемщика, которому должны соответствовать обращающиеся клиенты. Причем истинные причины отказа не разглашаются. Поэтому предлагаем самостоятельно узнать возможные препятствия на пути получения кредита.

Несоответствие заемщика критериям банка

8 причин отказа банка в выдаче кредитаБанки устанавливают разные требования к заемщикам. Некоторые займодатели отдают приоритет возрасту, другие – заработной плате или социальному положению. Однако главным требованием всегда остается наличие российского гражданства, постоянной регистрации и совершеннолетнего возраста. Допустимые возрастные рамки потенциального заемщика могут быть достаточно расплывчатыми – 18-21 год.

Дополнительное требование – наличие трудового стажа. Учитывается общее время трудовой занятости и стаж на последнем рабочем месте. Нередко заявки отклоняются по причине несоответствия заявителя требованиям. Например, если кредитная организация требует наличие трудового стажа длиной от 6 месяцев, а заявитель проработал только 5 месяцев на последнем рабочем месте. Вероятнее всего, такая заявка будет отклонена.

Чтобы решить проблему – рекомендуется найти другого кредитора. Однако очень лояльные требования нередко обусловлены высокой процентной ставкой. Также может потребоваться поиск поручителей. Таким образом, перед отправкой заявки внимательно изучите предложения от разнообразных финансовых организаций и выберете несколько лучших вариантов. Процентные ставки и требования смотрите на официальных сайтах.

Плохая кредитная история

Согласно статистике, это самая популярная причина отклонения заявок. После отправки анкеты сотрудники банковского учреждения просматривают кредитную историю клиента для оценки платежеспособности. Если заявитель нередко пропускал платежи или отказывался выплачивать задолженности – заявка будет немедленно отклонена. Причина такого поведения обусловлена нежеланием банка рисковать денежными средствами. Весьма вероятно, что безответственный клиент вновь просрочит плановый платеж или вовсе откажется возвращать ссуду.

Впрочем, безупречная кредитная история тоже способна стать причиной отклонения заявки. Банковским организациям малоинтересны клиенты, досрочно закрывающие кредиты. Банк получит меньше финансовой прибыли, поэтому заявки от таких заемщиков нередко отклоняются.

Если кредитная история была испорчена, проблему легко исправить:

  • Получайте и своевременно выплачивайте займы небольших размеров (можно обращаться в МФО).
  • Пользуйтесь специальными услугами для улучшения своей репутации (например, Совкомбанк предлагает программу «Кредитный доктор»).
  • Оформляйте товарные кредиты и планомерно выплачивайте задолженность, соблюдая расписание платежей.
  • Активно пользуйтесь кредитной картой для оплаты услуг или товаров.

Разумеется, существует дополнительная разновидность заемщиков – отправляющая заявку на кредит впервые. Нулевая кредитная история вызывает недоверие, поскольку неизвестно дальнейшее поведение заемщика. Кроме того, довольно сложно подобрать подходящие условия кредитования таких клиентов.

Небольшой финансовый доход

Основной доход банка от кредитования складывается из процентов, выплачиваемых заемщиками за использование денежных средств. Каждая кредитная организация заинтересована, чтобы финансового дохода заемщика хватило на выполнение условий заключенного договора. Практика показывает, что на выплату задолженностей не должно расходоваться более половины ежемесячного дохода. Если размер обязательств составляет более половины дохода – вероятно, заявка будет отклонена.

Высокий доход

Граждане с зарплатой более 100 000 рублей и запрашивающие получение кредита сроком на 60 месяцев, вызывают подозрения у банка. Кроме того, недоверие распространяется на покупателей недорогой бытовой техники в кредит (стоимостью 15 000 рублей) при ежемесячном финансовом доходе 50 000 рублей. У кредитора возникает подозрение, что клиент указал недостоверные данные.

Огромная сумма кредита

8 причин отказа банка в выдаче кредитаКредитные организации всегда учитывают величину официального дохода потенциального заемщика для расчета лимита. Как отмечалось выше, величина платежей по всем обязательствам не должна превышать половину дохода. Если клиент отправляет заявку на большой кредит – сотрудники финансовой организации могут вынести отказ. Заемщик получит рекомендацию уменьшить величину займа или увеличить продолжительность заключения договора.

Мы рассмотрели восемь главных причин, препятствующих одобрению кредитов. Напоминаем, что существует большое разнообразие дополнительных факторов, определяющих вероятность одобрения заявки. Необходимо отметить – получение кредита является серьезным шагом, перед которым рекомендуется оценить финансовые возможности во избежание просрочек или начисления штрафов.

Судимость

Обычно банки отклоняют заявки, отправленные ранее судимыми гражданами. Причем номер статьи, по которой осужден гражданин, не рассматривается. Отказ обоснован высокой вероятностью повторного нарушения закона. Заемщик может быть вновь осужден, а кредит – просрочен.

Много действующих кредитов

Высокая закредитованность клиентов негативно сказывается на платежеспособности. Поэтому кредитные организации отказываются рассматривать заявки клиентов, которые уже погашают 3-5 задолженностей. Поскольку финансового дохода может быть недостаточно для покрытия кредитов, банк отклоняет заявку по причине нежелания рисковать своими денежными активами.

Если заемщик претендует на получение ипотеки – она выдается только после погашения всех предыдущих задолженностей.

Опасная работа

Гражданам, работающим пожарными или спасателями, редко одобряются большие кредиты. Представители таких специальностей рискуют ежедневно погибнуть. Однако одобрение отправленной заявки возможно, если клиент воспользуется программой страхования здоровья и жизни.