Способы повышения кредитного лимита по карте Тинькофф

Банк Тинькофф выпускает пластиковые карты с разным кредитным лимитом. Например, самая популярная карта Platinum позволяет расходовать до 300 тысяч рублей, ALL Airlines – до 700 тысяч. Самый большой лимит установлен по карте S7-Tinkoff – 1,5 миллиона рублей. Однако новые клиенты не могут пользоваться большими кредитными линиями. Сначала нужно заслужить доверие банка. Существует несколько способов повышения платежеспособности в глазах кредитной организации.

Зачем банк Тинькофф устанавливает лимиты?

Аналогично остальным российским банкам, Тинькофф указывает в описании любого продукта величину кредитной линии. Это – денежная сумма, которую клиенты не могут преодолеть, даже при безупречном соблюдении установленных правил. Сначала Тинькофф устанавливает небольшие лимиты для уменьшения риска кредитования. Например, после получения карты Platinum с заявленным лимитом 300 тысяч рублей клиент обнаруживает, что не может снять больше 50 тысяч рублей. Иногда банк одобряет от 20 до 25 тысяч рублей.

Обратите внимание! Если банк одобрил небольшой кредит – не отказывайтесь от предложения. После своевременного погашения долга банк наверняка снимет ограничения.

Факторы, определяющие размер лимита

1. Добросовестность заемщика. Если клиент постоянно пользуется банковскими продуктами и соблюдает правила – Тинькофф с готовностью увеличивает лимиты по кредитной линии. Иное дело – когда карту получает новый клиент. Его поведение нельзя предугадать, поэтому банк устанавливает жесткие ограничения для снижения риска.
2. Платежеспособность. Клиенты с небольшим финансовым доходом не могут претендовать на большие лимиты по карте.
3. Кредитная история. Перед одобрением заявки банковские сотрудники внимательно изучают КИ потенциального заемщика. Просрочки уменьшают вероятность получения кредита большого размера.

Многие банки стараются перестраховаться для уменьшения финансовых рисков. Поэтому новые клиенты получают карты с небольшими лимитами. Даже при хорошей кредитной истории Тинькофф может одобрить не больше 100 тысяч рублей, несмотря, что максимальное ограничение составляют 1,5 миллиона рублей.

Рекомендуется принять предложение и своевременно погасить долг. Через некоторое время банк убедится в благонадежности заемщика и постепенно снимет ограничения.

Как повысить кредитный лимит по карте Тинькофф

Любой российский банк устанавливает собственные правила повышения лимитов. Некоторые организации принимают заявления от заемщиков. Другие – самостоятельно решают, когда снять ограничения. Для этого оценивается поведение клиента. Тинькофф каждые полгода анализирует активность пользователей. Лимитами управляет программа, учитывающая различные факторы, в том числе – кредитную историю. На основании проведенных расчетов меняются ограничения.

Обратите внимание! Тинькофф никогда не рассматривает заявления на увеличение лимитов. Бесполезно звонить на горячую линию или писать сообщения в чат – сотрудники не имеют права самостоятельно распоряжаться размером кредитного лимита.

Как повлиять на решение программы

На повышение кредитного лимита влияет поведение заемщика. Если клиент банка соблюдает правила, своевременно возвращает заемные средства, не допускает просрочек – вскоре ему приходит уведомление о снятии ограничений. Перечислим основные факторы, которыми руководствуется программа перед принятием решения:

• Высокая активность. Клиент должен постоянно пользоваться кредитной картой – тратить средства на покупку товаров и оплату услуг. Банк извлекает прибыль из таких клиентов и постепенно снимает установленные ограничения.
• Соблюдение правил. Самое главное – никогда не допускать просрочек. Нужно внимательно соблюдать сроки возврата долга. Рекомендуется пользоваться кабинетом или мобильным приложением для просмотра состояния банковской карты. Ответственные пользователи претендуют на повышение кредитных лимитов.
• Уменьшение долговой нагрузки. Рекомендуется погасить все действующие кредиты.
• Использование остальных банковских услуг. Сюда относится открытие вкладов, покупка страхового полиса, выпуск дебетовой карты и так далее.

Если руководствоваться перечисленными правилами, Тинькофф вскоре увеличит кредитную линию. Правила достаточно простые. Если держатель кредитной карты не допускает просрочек – банк обязательно снимет ограничения. Обычно уведомление об изменении лимита приходит по СМС. Если пользователь поменял контактный телефон – можно проверить состояние лимита через личный кабинет.

Обратите внимание! Периодичность изменения лимитов составляет полгода. Благонадежные заемщики постепенно избавляются от ограничений.

Почему Тинькофф не повышает лимит

Решения принимаются не человеком, а программным обеспечением, руководствующимся определенными алгоритмами. Система постоянно анализирует поведение пользователя. На основании собранной информации принимается решение. Перечислим причины, по которым не повышается лимит:

• Ухудшение платежеспособности клиента. Если банковская программа обнаружит появление дополнительного кредита – лимит останется прежним, поскольку заемщику будет сложно обслуживать несколько долгов.
• Допущенная просрочка. Если плановый платеж задержался на несколько дней, особых проблем не возникнет. Если клиент систематически допускает просрочки – лимит не повысится. Иногда банк вовсе блокирует кредитную карту.
• Редкое использование карты. Чтобы банк снял ограничения, нужно постоянно оплачивать кредитной картой услуги и товары. Например, если клиент пользуется картой исключительно для пополнения телефона, на повышение лимитов можно не рассчитывать.
• Заемщик перестал приносить выгоду банку. Кредитные карты Тинькофф обладают льготным периодом, на протяжении которого пользоваться заемными средствами можно без начисления процентов. Если держатель карты закрывает долг до окончания беспроцентного периода – он становится банку невыгодным. Установленный лимит останется прежним.
• Испорченная кредитная история. Банковская программа постоянно анализирует поведение заемщика. После обнаружения просрочек претендовать на повышение лимита становится невозможно. Кроме того, Тинькофф способен вообще заблокировать карту.
• Неактуальные личные данные. После смены телефонного номера нужно обязательно уведомить банк. Иначе можно получить отказ. Сотрудники Тинькофф регулярно звонят клиентам. Если номер окажется недоступным после нескольких звонков – увеличения кредитной линии ждать бессмысленно.

Таким образом, увеличение кредитных лимитов определяется поведением заемщика. Клиенты банка Тинькофф не могут самостоятельно отправлять заявление на снятие финансовых ограничений. Такая задача выполняется специальным программным обеспечением, анализирующим данные заемщика каждые полгода. Поэтому остается ожидать положительного решения. Уведомление об изменении лимита приходит по СМС. Еще можно получать информацию через личный кабинет.

Обратите внимание! Программа может принять противоположное решение и уменьшить кредитный лимит. Обычно такая ситуация обусловлена большими долговыми обязательствами и систематическими просрочками. Если клиент исправит свою кредитную историю – в следующем полугодии кредитная линия снова будет увеличена.