В какой банк лучше вложить деньги в 2019 году

Главные параметры подбора кредитного учреждения

Чтобы определить оптимальное место инвестирования средств в будущем году следует осознавать тенденции валютного рынка. Количество банков уменьшается ежегодно: в прошлом году функционировали 623 организации, к концу текущего года их количество немного превысило пятьсот. Специалисты предсказывают, что через 12 лет их численность составит примерно 200. Это обусловлено девальвацией российской валюты, непрочным положением в хозяйственной сфере, а также более строгими правилами, вводимыми Центральным Банком РФ.

С каждым годом небольшим финансовым организациям все сложнее работать и конкурировать с более крупными соперниками по причине новых правил Центрального Банка в отношении ликвидности и размера своих активов.

Принимая во внимание неустойчивость банковской области деятельности, при определении банка нужно ориентироваться на такие критерии:

• финансовая организация должна иметь приличную историю существования (по меньшей мере, 120 месяцев);
• рекомендуется чтобы банк, которому отдается предпочтение, входил в рейтинг пятнадцати лучших кредитных учреждений;
• в числе отобранных банков предпочесть тот, где самые выгодные условия вкладов и существуют филиалы, куда можно без труда попасть. Наиболее большие кредитные учреждения государства (например, «ВТБ-24» и «Сбербанк») характеризуются повышенной надежностью, но предоставляют сравнительно ничтожные ставки (до 6 процентов).

Малознакомые финансовые структуры, наоборот, предоставляют крупные проценты по депозитам (9-10 процентов). Вместе с тем никто не может дать гарантий того, что они в скором времени не перестанут существовать. Желательно подбирать среднее кредитное учреждение, обладающее большим количеством представительств в месте проживания и имеющее средние ставки на депозиты. Каждая финансовая структура, обладающая разрешительным документом на ведение банковской деятельности, включается в структуру обязательного страхования счетов населения. Соответственно каждый вклад окажется застрахованным на сумму до 1 400 000 руб. и при разорении банка деньги в рамках данной величины станут возвращены их хозяину с помощью специальной организации.

Правила депозитных вкладов

При подборе разновидности счета необходимо принимать во внимание как величину ставок, так и конкретные факторы, которые выявляются в соответствии с персональными возможностями вкладчика. Банки предлагают наборы проектов по депозитам для физических лиц, отличающихся по различным положениям:

1. Денежная единица. Прежде всего, это российская валюта. Из зарубежных самыми распространенными являются вклады в американской и европейской валютах. Отнюдь не так часто можно завести вклад в швейцарских франках, японских иенах и др.
2. Величина средств. Средний нижний порог вкладов, как правило, достигает 10 000 руб., хотя существуют и предложения от 1 тыс. руб. Верхней границы не установлено, но желательно не размещать денег больше величины страховки в 1 400 000 руб.
3. Период. Существуют периоды в границах от 3-х месяцев до 18-ти мес. В последнее время отмечается тенденция к повышенным процентам на депозиты на небольшой период времени.
4. Капитализация. Ее уместно считать выгодным для вкладчика условием – процентные начисления за установленный срок (30 дней, 3 месяца) приплюсовываются к основной величине счета, соответственно повышая величину, на которую насчитываются процентные выплаты в будущем сроке. В основном предоставляется капитализация на вклады с большими периодами.
5. Право обналичивания и пополнения счета. Существуют программы с правом пополнения денег, что весьма комфортно, когда гражданин сберегает часть дохода каждый месяц. Кроме того, предоставляются программы с условием преждевременного обналичивания доли финансовых средств или насчитанных процентных начислений, причем, как правило, существует нижний порог средств, т.е. величина средств, которую необходимо сохранить на депозите. Проекты с преждевременным обналичиванием, как правило, предполагают сниженную прибыль.
6. Особые проекты для конкретных категорий граждан. Существуют проекты с неповторимыми положениями для корпоративных вкладчиков (обладающих депозитом в банке, на который перечисляется заработок), лиц пенсионного возраста, военнослужащих. Помимо прочего для клиентов с большими размерами депозитов у банка имеются собственные особые положения с более крупной прибылью.

Ставки по депозитам в 2019 году

На ставки по депозитам непосредственное влияние оказывает основная ставка, устанавливаемая Центральным Банком России. Вот уже не один год она стабильно уменьшается. Ставки по вкладам непосредственно связаны с ней, в связи с чем они тоже уменьшаются. Во второй половине текущего года проценты сохранились на величине 7,25 процентов, а ставки кредитных учреждений были в границах от 4,15 процентов («Сбербанк») до 10,5 процентов («Юниаструм Банк»). Средние показатели в основной массе проектов достигали 6-7 процентов.

Специалисты предсказывают маленькое увеличение ставок по депозитам в январе будущего года – примерно на половину пункта. Вместе с тем к концу будущего года случится снижение ставок до 5,5 – 6 процентов. В связи с этим рекомендуется инвестировать деньги в период январь – март 2019 г. включительно.

Почему следует создавать депозит в банке?

В настоящее время имеется множество вариантов вложения денег. Например, паевые инвестиционные фонды, электронные деньги, ювелирные изделия, ценные бумаги и прочее. Самым востребованным способом является счет в банке. По сведениям службы государственной статистики, в текущем году 78% граждан инвестировали свои средства в кредитные учреждения. При этом примерно 50% из них являются вкладчиками «Сбербанка». В пользу данного способа сбережения кровно заработанных денег имеется множество аргументов. Основной – прибыль будет постоянной и гарантированной, несмотря на то, что она ниже в сравнении с иными вариантами вложений.

Немного граждан отваживается инвестировать средства в авантюрные предприятия, сулящие баснословный доход. Вдобавок, при создании счета нечаянно попасть в хранящиеся средства невозможно, т.к. для обналичивания требуется осуществить конкретные шаги. Недостаток депозитов заключается в маленькой прибыли, поскольку средняя ставка по вкладам достигает 6-7 процентов.